双11剁手党疯狂交易背后以贷还贷掀消费金融风波

11月11日零点的钟声敲响，一场关于网购的全球消费狂欢正式拉开帷幕。在令人咋舌的成交数据背后，来自电商的消费金融产品，同样受到了“剁手族”们的追捧。其中，双11第一个小时，花呗支付笔数就达支付宝整体支付笔数的近五分之一；京东白条在双11开启35分钟后交易额超越了去年同期全天。

值得关注的是，在网络消费金融带来“透支消费”便利的同时，一场关于“以贷还贷”的风波也再度喧嚣尘上。套现产业链的存在，也为方兴未艾的网络消费金融带来了新的隐患。

本报记者 吉雪娇

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消费贷款成促销利器

在疯狂的数据背后，来自电商的消费金融产品不容小觑。通过电商提供的消费金融产品进行无息分期后，几百元的“月供”无疑令其还款负担减轻不少。

买买买……在刚刚过去的这个双11，“剁手族”们再度创造了新的记录。来自阿里巴巴的数据显示，11月11日零点钟声敲响后，2015天猫双11全球狂欢节交易额就超过100亿元；而经过全球剁手党将近12个小时的疯狂扫货后，截止11月11日11时50分，这一数据已突破571亿元，打破去年双11全天交易额记录；京东亦不甘示弱，根据其公布数据，两分零五秒，京东订单量突破2010年11月11日的全天纪录，随后相继突破2011年与2012年，并在4小时54分超越2013双11纪录，而截止今天早上6点，京东商城双11订单量创下新高，同比增长2.1倍 。

在堪称疯狂的数据背后，来自电商的消费金融产品的“魔力”不容小觑。“我想要买一台苹果笔记本电脑很久了，但一次性购买的话压力还是比较大。”职场新鲜人黄小姐的想法代表了不少年轻人面临的“囧况”。而通过电商提供的消费金融产品进行无息分期后，几百元的“月供”无疑令其还款负担减轻不少。“这也是促使我最终做出购买决定的最重要原因。”

记者调查发现，今年“双11”期间，包括蚂蚁花呗、京东金融、苏宁任性付、平安壹钱包等在内的平台都提供了分期付款服务，消费金融也成为电商巨头们在平台网购业务之外的又一个新战场。

其中，今年“双11”阿里巴巴首次接入蚂蚁花呗，在天猫、淘宝等平台消费时可以直接选择花呗付款。同时还推出3、6、9期三档免息分期，用户最长可以超过1年还款，而且没有任何手续费；苏宁则推出“全民授信”服务，最高授信额度达20万，日常情况下最长可分期5年，“双11”期间，苏宁任性付在全国授信邀请达300亿元，共计向1300万人发出授信邀请；同样大打“免息牌”的还有京东白条，其在PC端和移动端同时推行24期免息分期，整体投入市场费用4亿，并不限性别地对用户进行最高2000元的信用额度提升，整体提额2亿。

对于这种“免费”的金融服务，“剁手族”可谓正中下怀。据蚂蚁金服数据，双11第一个小时，支付宝整体支付笔数1.17亿笔，其中，花呗支付笔数就达到了2288万笔，占整体支付笔数的近五分之一。其中，在11日零时过后第5分01秒，蚂蚁金服旗下的支付宝交易峰值达到8.59万笔/秒，是去年双11峰值3.85万笔/秒的2.23倍。京东金融方面也表示，京东白条在双11开启35分钟后便实现交易额破亿，超越了去年双11全天京东白条的交易额。

B“类虚拟信用卡”业务引争议

近日，招商银行(600036,股吧)和交通银行(601328,股吧)的信用卡暂停了京东白条的还款通道。而“规避以贷还贷风险”被认为是银行关闭“京东白条”的重要原因。

在消费狂欢的同时，一场关于“以贷还贷”的风波亦再度为网络消费金融引来争议。就在近日，招商银行和交通银行的信用卡暂停了京东白条的还款通道。记者在京东商城有关“白条”的页面上看到，其收银台公告称，“因银行原因，白条还款暂不支持招商银行信用卡”。但仍有包括四大国有银行在内的15家主流银行支持这项业务。

而“规避以贷还贷风险”则被认为是银行关闭京东金融赊购服务“京东白条”信用卡还款通道的重要原因。其中，根据招行信用卡中心给媒体的公开回应，其称：“信用卡的本质是一款先消费、后还款的小额信贷工具，而京东白条也具有这一特征，我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以以贷还贷。”

对此，京东金融方面则表示，京东白条本质是赊购，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，而非信贷类产品。记者了解到，根据京东白条规则，可以提供30天免息，而当前商业银行的信用卡免息期则可以达到50天。这也意味着，如果用户同时使用京东白条的分期付款功能，再使用信用卡还款，还款时间将进一步拉长。而或处于风险考虑，除京东白条外，花呗和任性付均不支持信用卡还款，只支持账户余额、余额宝和借记卡快捷支付自动扣款偿还账单。

对于方兴未艾的网络消费金融而言，所面临的考验远不止如此。就在11月11日凌晨，不少“血拼”的网购族们都受到了套现服务的弹窗，类似“双11额度今天可以套套套”的消息比比皆是。而类似的套现产业链，在“有心人”的利用下，已成为网络诈骗“新贵”。记者在网络搜索引擎输入“京东白条”“花呗”等字样，很多从事套现的平台、个人中介、商户的推广信息可谓层出不穷。

“套现过程中存在很大的风险。”有业内人士提醒道，如套现公司收到货物，却不在淘宝上进行交易，消费者很难进行申诉。早在今年5月，“蚂蚁花呗”曾在官方微博发表声明称，将严打“套现”，违规商家将被封号或冻结账户资金。

不过，截止目前，相关产业链仍未能彻底销声匿迹。

11.11

招行与交行封杀京东白条“规避以贷还贷风险”是银行关闭“京东白条”的重要原因。

其中，根据招行信用卡中心公开回应称：“信用卡的本质是一款先消费、后还款的小额信贷工具，而京东白条也具有这一特征，我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以以贷还贷。”

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