如何识别披着P2P外衣的集资诈骗

日前，最高人民检察院发布三起有关金融犯罪的典型指导性案例，其中有曾引发舆论高度关注的周辉集资诈骗案。这位注册成立中宝投资公司时不到30岁的年轻人，短短两年多时间非法集资共计10.3亿余元。到底是互联网金融创新，还是非法集资？怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗？记者就此进行了采访。

以案释法：非法集资终食苦果，获刑十五年

2011年2月，29岁的周辉注册成立中宝投资公司，担任法定代表人。公司上线运营“中宝投资”网络argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> P2Pargin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 运行前期，周辉通过网络argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 此后，周辉除用本人真实身份信息在公司网络argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 然而，所募资金并未进入公司账户，而是全部由周辉个人掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外，其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等。

2011年5月至案发，周辉通过中宝投资网络argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 最终，法院认定被告人周辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元。继续追缴违法所得，返还各集资参与人。

“该案的指导意义在于，明确了网络借贷信息中介机构或其控制人，利用网络借贷argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);">区分难点：是金融创新，还是非法集资

浙江省检察院检察官赵宝琦说，作为案件二审承办人，在受案之初，他感觉办理该案存在两方面的难点：第一，周辉开展P2Pargin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> “经过对案件证据的梳理，我内心逐步形成确信，周辉的行为不属于互联网金融创新，而是假借P2P外衣实施的非法集资行为，同时也构成了非法集资犯罪中性质最为恶劣的集资诈骗罪。”赵宝琦解释说，之所以作出这样的判断，主要基于以下三方面因素。

其一，周辉对投资人进行欺诈，建立资金池，直接违反国家相关规定。根据国家监管规定，P2Pargin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 其二，周辉虚构事实诱骗投资人进行投资。周辉运用个人账户，共虚构了34名借款人，虚构融资项目、抵押物，欺骗投资人，明显构成违法。

其三，周辉具有非法占有目的。根据在案证据，周辉主要将资金存放在银行，用于个人活期储蓄和挥霍，不可能产生足额利润来支持周辉向投资人宣称的年化20%的投资回报。向投资人归还的本金和利息都是用后续投资人的钱款，属于典型的“庞氏骗局”。同时，其又花费6600万元购买20辆豪华跑车，花费2800万元购买服饰、旅游等生活开支，基于上述情况，根据相关法律规定，足以认定其具有非法占有目的。综合以上方面，周辉的行为，认定为集资诈骗罪具有充分的事实和法律依据。

相关业内人士指出，所谓跑路或诈骗的P2Pargin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> “假借P2P之名非法集资的argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);">防范指南：远离高息诱惑

“互联网金融业的快速发展，在客观上使得如周辉一样的不法分子得以浑水摸鱼，挂羊头卖狗肉，打着‘金融创新’的旗号，行非法集资之实。”赵宝琦说，对这类非法集资行为，由于多种原因，很难在早期对募集人到底是从事正常的P2P业务，还是非法集资行为，以及真实资金使用人的身份、资金用途进行调查核实、甄别和监管。

在办案过程中，赵宝琦也发现，部分投资人危机意识不强，容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或对自身极度自信，抱着“薅羊毛”、捞一把就跑的心理。

“高息诱惑是P2P网贷诈骗argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> “在资金池模式下，用户只有一个账户，它既是argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 许泽玮还表示，判断argin: 0px; padding: 0px; font-size: 16px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Hiragino Sans GB", "Microsoft Yahei", sans-serif; letter-spacing: 0.5px; background-color: rgb(255, 255, 255);"> 专家指出，针对此类行业乱象，一方面，要严厉打击这种非法集资诈骗行为，专项整改整治，保护投资者的“钱袋子”；另一方面，要逐渐出台成熟的法律法规，为行业稳定、健康运行保驾护航。同时，更要加强投资者教育，普及风险教育，增强百姓的现代金融意识。

作为办案检察官，赵宝琦也提醒大家，必须提高警惕，在高息诱惑面前，保持理性，审慎投资，控制投资风险，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要及时向有关部门反映，依法维护自身合法权益。

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