16家险企网销航意险调查

《每日经济新闻》曾以《网销意外险调查：相同保障国寿保费比人保便宜一半》为题，对各大保险公司网络销售的意外险的价格进行了调查，引起强烈反应。近日，《每日经济新闻》记者专门对各家保险公司官网销售的航意险进行了调查，从中得到16家险企的航意险样本。

记者通过对这16家保险公司官网销售的航意险进行比较发现，在保额相同的情况下，各家保费相差较大，其中，人保财险(02328，HK)的保费较贵，而新华保险(601336，SH)和太平人寿较便宜。其中同样的航意险，相同的保障，人保财险的保费竟比新华人寿贵了近2倍。

更让人感到不解是，泰康人寿其官网销售的航意险，保额90万与保额110万的两个意外险产品，保费竟然也相差了一倍多。

人保财险比新华贵了近2倍

同样是航意险，保险期限一样，保险金额都是100万，为何人保财险的报价最高呢？虽然人保财险在其官网上表示，保费原价158元，网购价110元，会员价99元，即便是按最低的所谓会员价99元计算，该公司的航意险也是16家公司价格最高的一家。

而对于同样责任的航意险，新华保险公司官网的报价却只有40元，《每日经济新闻》记者发现该公司保险条款中包含有三方面责任：意外身故、意外伤残和意外烧烫伤三个方面的保险责任。将新华人寿与人保财险的航意险比起来，责任相同，价格却是新华人寿便宜。若按人保财险的网购价110元作基础的话，人保财险的官网售价比新华人寿官网的售价高了近两倍。

泰康：保费相差一倍多

虽然，人保财险的价格比市场上同类产品的价格要贵，但毕竟是不同的保险公司，而泰康人寿官网上航意险的表现却让人“有点晕”。

《每日经济新闻》记者首先在泰康人寿官网上选择了“亿顺航空意外综合保障计划”，保额110万，保险期限是一年，保费是99元；如果在泰康人寿官网上的“e顺交通工具意外保障计划”中只选择飞机意外伤害保险金90万，保险期限也是一年，保费却只有41.4元。而且两款产品所包含保险责任也是一样的，可是航意险仅高了20万保额，保费却超一倍多。

在16家险企的调查样本中，在合众人寿官网上有“空中飞人”计划，保额100万，保险期限一年，保费是57.6元，而在其“世纪安顺交通工具意外险”中只选择飞机意外伤害，保额100万，保险期限一年，保费还是57.6元。

某险企一位不愿具名的精算师在与《每日经济新闻》记者交流时认为，这两种产品都是符合保监会相关规定的，如果仅仅看事故的发生率，那么这中间费用(如运营费用、佣金等)的占比比较大。可能航意险主要针对的客户群体就是经常坐飞机出行的人，而交通工具意外险针对的客户群体更广，因为大多数人并不是整天飞来飞去的，个别公司一年期的航意险可能定位的就是那些经常坐飞机的人士，那么定价高一点就不难理解了。他认为，这两个产品出现其中一个产品定价高，可能是由于其业务模式、费用成本等问题导致的。

泰康人寿称：未考虑网销成本

面对同样是泰康人寿官网销售渠道的意外险，而且也都是被保险人以乘客身份搭乘民航班机，保险责任也都是在民航班机内因意外伤害导致身故、残疾或烧伤，在保额90万和保额110万二种情况下，保费却分别是41.4元和99元。

对于这其中保费相差一倍多的原因，泰康人寿内部人士解释称，99元产品是该公司的老版产品，是一个打包产品，当时拟定费率时未考虑网销渠道成本问题，基本参照传统渠道产品费率拟定的；41.4元是2010年泰康在线新推出的交通意外产品，经过网销几年经验数据积累，费率拟定更合理，更符合网销渠道特点，保险期间和保障额度更灵活，价格也更便宜了。

泰康人寿的网销客服人员亦认为，两个产品中航空意外险要更贵一些。其客服人员称，由于e顺交通工具意外险在上市的时候就是针对多种交通工具而设计的，如果在交通工具意外险选择两项保费优惠7.5折，选择三项保费打5折。

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